Prevence jako základní pilíř správy majetku. Připravte se na nečekané a odkažte svým blízkým nejen to, co máte dnes, ale i jistotu a klid. „Vlastní odchod“ je situace, na kterou mnoho z nás myslet nechce. I tak klientům často připomínáme, že prevence není o strachu z budoucnosti, ale o ochraně toho, co máte dnes.
To nejlepší, co můžete udělat, je připravit se i na to, co doufáme, že se nikdy nestane. A tak vzniklo propojení advokátní kanceláře endors s platformou Eterny. Kateřina Obertová, naše expertka na rodinné a dědické právo, a Jitka Paterová, zakladatelka a CEO platformy Eterny zaměřují se na správu majetku a jeho předávání mezi generacemi, odkrývají způsoby, jakými můžete odkázat svůj majetek blízkým.
Čeho se lidé nejvíc bojí, když přemýšlí o závěti? Možná toho, že si budou muset přiznat, že tu jednou nebudou. Na druhou stranu, zodpovědné rozhodnutí, které nemusí být v tu či onu chvíli příjmené, zajistí, že to, co celý život budujete, půjde tam, kam chcete. A vaše rodina nebude řešit komplikované situace v náročné době.
Starší generace k závětem přistupuje zodpovědněji – a ví proč. „Když se o závěti bavím s přáteli, říkají: můj táta mi přesně ukázal, kde co má. Popsal mi instrukce, řekl, že to má sepsané v závěti," popisuje své zkušenosti Jitka Paterová, zakladatelka aplikace Eterny.
U mladší a střední generace je situace složitější. Majetek a jeho skladba se mění, vztahy a s tím spojené vlastnictví taky. A možná anebo právě proto je klíčové o tématu, na které nikdo z nás nechce pomyslet, mluvit a nenechávat ho, jak se říká, za pět dvanáct.
„Vše začíná to u otázky, vyhovuje mi to, jak by se můj majetek rozdělil podle zákona?" říká advokátka z endors, Kateřina Obertová. „A pokud ne, jak bych to chtěl jinak?"
K tomu, abyste se mohli kvalifikovaně rozhodnout, je potřeba znát, jak dědění ze zákona funguje. Jestliže zesnulý žádný způsobem nevyjádřil své poslední přání, dědění se odvíjí na základě zákonné posloupnosti, která přesně definuje, kdo co zdědí – ač je právě nutné zmínit, že ne vždy takové rozdělení majetku musí odpovídat našim potřebám.
První třída – vaše děti a manžel/ka dělí vše rovným dílem. Pokud některé z dětí nežije „posouvá“ se dědění na vnuky – a tak dál v linii.
Druhá třída – pokud nemáte žádné potomky, dědí manžel/ka, rodiče a lidé, kteří s vámi žili alespoň rok ve společné domácnosti a pečovali o ni anebo na vás byli odkázáni výživou. Všichni dostanou stejný díl, ale manžel/ka má nárok vždy minimálně na polovinu celé pozůstalosti.
Třetí třída – pokud není manžel/ka ani rodiče, dědí vaši sourozenci a lidé, kteří s vámi žili nejméně rok před smrtí ve společné domácnosti a pečovali o ni nebo na vás byli odkázáni výživou. Všichni stejným dílem.
Čtvrtá třída – pokud není nikdo z třetí třídy, dědí vaši prarodiče, každý stejným dílem.
Pátá třída – pokud nežijí ani prarodiče, dědí prarodiče vašich rodičů (tedy vaši pradědečci a prababičky). Polovina jde prarodičům vašeho otce, polovina prarodičům vaší matky. V rámci každé dvojice se dělí rovným dílem.
Šestá třída – pokud nedědí ani nikdo v rámci páté třídy, nastupují synovci a neteře (děti vašich sourozenců) a strýcové s tetami (sourozenci vašich rodičů). Každý stejným dílem. Pokud některý z nich nežije, dědí jeho děti.
Pokud není vůbec nikdo ani v šesté třídě, připadne všechno státu.
Zákon má jasná pravidla pro vaše děti. Takže krom dědických tříd je potřeba pamatovat i na nepominutelné dědice, ač se dá předpokládat, že jen málokdo by ve svě závěti dědi opomněl.
„Děti – a pokud nežijí, tak jejich potomci – jsou takzvaní nepominutelní dědici," vysvětluje Kateřina. „To znamená, že jim musíte zanechat alespoň čtvrtinu toho, co by dostaly ze zákona, když jsou zletilé. A tři čtvrtiny, když jsou nezletilé."
Ač je pravdou, že ne ne vždy se všechno v životě uděje tak, jak si představujete, a tak je v určitých případech možné své potomky „vydědit“ a zabránit tak tomu, aby váš majetek skončil třeba na dně lahve..
Zákon to umožňuje pouze v konkrétních případech:
Když vám neposkytlo pomoc v nouzi, přestože mohlo (podpora v nemoci nebo ve stáří), dlouhodobě o vás neprojevuje zájem a ignoruje vás, i když se o vztah snažíte anebo bylo odsouzeno za zvrhlý trestný čin.
Anebo když vede trvale nezřízený život (opakovaně porušuje společenské normy, má problémy s alkoholem nebo drogami, neplatí výživné na vlastní děti), dopustilo se úmyslného trestného činu proti vám nebo vašim blízkým, nebo zfalšovalo vaši závěť nebo je tak zadlužené či marnotratné, že hrozí, že majetek skončí u věřitelů a nezůstane nic pro vaše vnoučata.
Vydědění je ale opravdu krajní krok, který vyžaduje pečlivé zdůvodnění a právní radu.
Ač by to mohlo usnadnit celý proces, neexistuje žádná šablona, kterou si stáhnete, vyplníte a tím vyřešíte předávání majetku. Každá rodina, každý majetek, každý vztah je jiný. Proto se vyplatí obrátit se na odborníka, který s vámi projde vaši konkrétní situaci.
%20(1).jpg)
Závěť je klíčový dokument, kterým můžete rozhodnout o svém majetku i péči o své blízké po své smrti. Má smysl o ní přemýšlet především tehdy, když si přejete, aby váš majetek zdědili blízcí jinak, než předepisuje zákon. Je neocenitelná také v případě, že máte komplikovanou skladbu majetku a chcete konkrétně určit, co kdo získá, nebo pokud máte nezletilé děti a chcete vyjádřit přání, kdo by se o ně měl postarat.
V praxi máte několik možností:
Napíšete si ji celou vlastní rukou a podepíšete. Nepotřebujete svědky ani notáře. Je to nejjednodušší varianta, ale musí být opravdu celá napsaná vaší rukou.
Někdo jiný to za vás napíše (třeba na počítači), vy podepíšete a před dvěma svědky prohlásíte, že je to vaše poslední vůle.
Nejjistější varianta. Notář zajistí, že je všechno správně, závěť se hůř zpochybňuje a má podobu veřejné listiny.
„S klienty často nejdřív projdeme, jaký vlastně mají majetek – nemovitosti, investice, účty, podíly ve firmách. Společně si uděláme přehled, co chtějí komu odkázat a jak to celé nastavit tak, aby to dávalo smysl a bylo v souladu se zákonem.
A teprve pak s nimi jdeme k notáři a necháváme závěť sepsat formou notářského zápisu. Právě proto u nás nejčastěji děláme závěti notářskou formou – je to nejjistější cesta," dodává Kateřina.
Málokdo o ní ví, ale existuje i dědická smlouva. Na rozdíl od závěti ji nepíšete sám – typicky vám ji připraví advokát a uzavíráte ji s druhou stranou, která s ní musí souhlasit.
Nemůžete ji jen tak zrušit – v porování závěť můžete kdykoliv změnit nebo odvolat. Dědickou smlouvu ale zrušíte jen se souhlasem druhé strany. To dává druhému člověku mnohem větší jistotu, že opravdu jednou něco zdědí.
Ale pozor – i když smlouvu máte, pořád můžete se svým majetkem za života dělat, co chcete. Můžete ho prodat, darovat, investovat. Smlouva se týká jen toho, co zůstane po vaší smrti.
Praktický příklad: Představte si, že chcete, aby veškerý váš majetek zdědil vnuk Pavel, který je ještě nezletilý. S vaším synem (Pavlovým otcem) uzavřete u notáře dědickou smlouvu:
V ní ustanovíte dědicem vnuka Pavla. Syn se současně zřekne svého dědického práva. Protože smlouvou můžete pořídit jen o 3/4 majetku, musíte ještě sepsat závěť na zbývající čtvrtinu
Váš syn nemůže smlouvu jednostranně zrušit. Pavel má právní jistotu, že majetek opravdu zdědí.
Dědická smlouva dává smysl hlavně v situacích, kdy chcete někomu garantovat, že určitou část majetku skutečně dostane – a druhá strana s tím souhlasí. Typicky při:
Pokud by dědická smlouva opomenula nepominutelné dědice nebo jim přidělí méně, než jim náleží, smlouva nebude v této části platná. V praxi jsou, jak jsme již zmínili, nepominutelný dědicové děti zůstavitele a jejich případní potomci.
Řekněme, že vám je tedy vše jasné a rozhodnete se, že sepíšete svoji závěť. Za pět let si koupíte nemovitost. Zainvestujete do akcií a cenných papírů. Možná založíte firmu a s ní i rodinu. Ale do závěti nic z toho nepromítnete.
„Často se nás klienti ptají, zda musí závěť pravidelně upravovat. Většinou jim odpovídáme, že záleží na tom, jestli jim vyhovuje, jak by se nový majetek rozdělil podle zákona," říká Kateřina. „Ale ve většině případů je lepší dokument aktualizovat, protože nový majetek vstupuje i do výpočtu pro nepominutelné dědice."
Ideální postup: Obraťte se znovu na svého právní poradce či notáře a sepište novou závěť, která tu původní nahradí.
.jpg)
Závěť není všechno. Máte bankovní smlouvy, investiční dokumenty, nájemní smlouvy, pojistky. Jak často na ně myslet?
„To záleží na typu dokumentu," vysvětluje Kateřina. „U investic a bankovních produktů je kontrola nutná prakticky denně nebo měsíčně. U kupních smluv na nemovitosti tak často není potřeba."
Základ je mít složku na dokumenty – a vědět, co v ní je. Ať už papírovou, nebo digitální. Právě a nejen pro tyto příapdy založila Jitka Paterová službu Eterny.
Účet ve Švýcarsku. Kryptoměnové platformy. Podíly v zahraničních firmách. Nemovitost v Dubaji. Jak se tyto proměnné promítají do předávání majetku?
„Nemusí jít ani o zahraniční investice," upozorňuje Kateřina. „Můžete mít listinné akcie nebo investice do soukromých společností tady v Česku, nikde si je neevidujete a v případě hospitalizace nebo dědického řízení je to velký problém."
Notář má omezené možnosti, jak zjišťovat majetek. Nemovitost nebo auto se dohledají snadno. Ale investice, které nejsou nikde evidované? Ty mohou zůstat viset v právním vakuu.
Švýcarsko, USA, Dubaj, další země mimo EU – každý stát má vlastní pravidla.
„V Emirátech je ten proces opravdu komplikovaný a často i finančně náročný," říká Kateřina. „Právní systém je tam diametrálně odlišný."
Zlaté pravidlo: V okamžiku, kdy investujete v zahraničí, ptejte se: „Co se stane, když...?"
Pozor hlavně na nemovitosti v zahraničí – ty téměř vždy podléhají právu státu, kde leží. To znamená, že i když máte českou závěť, nemovitost v Dubaji se bude dědit podle emirátského práva.
Od roku 2015 platí jednotná pravidla.
„Klíč k úspěšnému řízení majetku začíná u složky – ideálně digitální," říká Jitka.
Proč digitalizace a platformy jako Eterny:
Někdy člověk ani sám pořádně neví, co kde má. Udělat si v tom pořádek je to první a nejlepší, co můžete udělat."
Čím víc majetku máte, tím víc má smysl ho evidovat. A nejde jen o bankovní účty – i nájemní smlouvy u investičních nemovitostí je potřeba hlídat.
„Evidence a pravidelné kontroly jsou vždycky pro vaše dobro," uzavírá Jitka Paterová.
Ano, holografickou závěť si můžete napsat sami doma. Musí být ale celá napsaná vaší rukou a podepsaná. Pokud máte složitější majetek nebo rodinné vztahy, doporučujeme konzultaci s advokátem a sepsání u notáře.
Vždy, když se výrazně změní váš majetek (koupě nemovitosti, prodej firmy, nové investice) nebo rodinné poměry (narození dítěte, rozvod, úmrtí blízkého). Minimálně ale jednou za 3-5 let zkontrolujte, jestli závěť stále odpovídá vašim představám.
Ne úplně. Děti jsou nepominutelní dědici a mají nárok na povinný díl – zletilé na čtvrtinu, nezletilé na tři čtvrtiny toho, co by dostaly ze zákona. Úplně je můžete vydědit jen ve výjimečných případech (neposkytnutí pomoci v nouzi, zvrhlý trestný čin…).
Nastupuje dědění ze zákona podle dědických tříd. V první třídě dědí vaše děti a manžel/ka rovným dílem. Pokud nemáte děti, dědí manžel/ka, rodiče a případně lidé, kteří s vámi žili ve společné domácnosti. Pokud vám toto rozdělení nevyhovuje, je vhodné přemýšlet o sepsání závěti.
V rámci EU ano – od jisté doby platí jednotná pravidla. Mimo EU záleží na konkrétní zemi. Pozor hlavně na nemovitosti v zahraničí – ty se téměř vždy dědí podle práva státu, kde leží.
Nejbezpečnější je úřední úschova u notáře – závěť se uloží do centrální evidence a po vaší smrti se automaticky použije. Můžete ji uložit i doma, ale dejte o tom vědět důvěryhodné osobě.
Ano, závěť můžete kdykoliv změnit nebo úplně zrušit. Stačí napsat novou závěť, která automaticky ruší všechny předchozí. Pozor – u dědické smlouvy to nejde, tu můžete zrušit jen se souhlasem druhé strany.
Závěť je flexibilnější – můžete ji kdykoliv změnit. Dědická smlouva dává druhé straně větší jistotu, ale můžete jí pořídit jen o 3/4 majetku a zrušit ji jen se souhlasem toho, s kým ji uzavřete. Dědická smlouva má smysl hlavně při předávání rodinných firem nebo když chcete někomu garantovat, že majetek opravdu dostane.
Není to povinné, ale doporučujeme to. Advokát vám pomůže zmapovat majetek, poradí, jak správně nastavit dědění s ohledem na nepominutelné dědice, a zajistí, aby závěť byla právně v pořádku. Pak s vámi může jít k notáři a celý proces dozorovat. Ušetříte si tím budoucí komplikace.
Můžete, ale jak zmiňujeme výše, dědictví je čiště individuální a šablonové řešení vám nemusí stačit.
Aktivní správa majetku a jeho právní ochrana je investice do klidu a stability vaší rodiny i vašeho podnikání. Neodkládejte řešení, dokud nebude pozdě.
Vaše dokumenty a majetek pod kontrolou. Pro vás i vaši rodinu. Navždy. Všechny vaše finance, investice a důležité dokumenty na jednom místě. Bezpečně, zorganizované, zoptimalizované a vždy po ruce.
Prevence není o strachu z budoucnosti, ale ochraně toho, co máte dnes. To nejlepší, co můžete pro sebe i své blízké udělat, je připravit se i na to, o čem se nám nikomu nechce přemýšlet. Složité dědění majetku či náročné rozvody – situace, kdy se emoce mísí s právem a penězi bývají náročné. Z praxe víme, že většině komplikací dokážeme předejít – klíčová je prevence, která je především o ochraně toho, co máte dnes.
Váš příběh si zaslouží pozornost.
Dopřejte si advokáta, který vám ji dá a ozvěte se nám – info@endors.cz
Často to nejlepší, co můžete pro sebe i své blízké udělat, je připravit se i na to, co doufáme, že nikdy nepřijde Součástí takové přípravy je také edukace, při které můžete zjistit, jaké jsou vaše možnosti.A tak vzniklo propojení advokátní kanceláře endors s platformou Eterny.
%2520(1).jpeg)
